계산 방식
이 계산기는 매달 일정 금액을 투자하고, 그 금액이 매달 복리로 굴러간다고 가정할 때 목표 금액에 도달하기 위해 필요한 월 적립액(PMT)을 역산합니다. 계산식은 다음과 같습니다.
- 월 수익률(i) = 연평균 수익률 ÷ 12
- 투자 개월 수(n) = 목표 기간(년) × 12
- 목표 금액(FV) = 현재 자산 × (1+i)n + 월 적립액 × [((1+i)n − 1) ÷ i]
- 위 식을 월 적립액에 대해 정리해 필요 금액을 계산합니다.
예상 수익률을 0%로 입력하면 복리 효과 없이 단순히 (목표 금액 − 현재 자산) ÷ 개월 수로 계산합니다.
예상 수익률은 어떻게 잡아야 하나요?
예상 수익률은 미래에 확정된 값이 아니라 투자자가 가정하는 값입니다. 예금·적금처럼 원금이 보장되는 상품이라면 낮고 안정적인 수익률을, 주식·ETF처럼 변동성이 있는 자산이라면 더 높지만 불확실한 수익률을 가정하게 됩니다. 지나치게 낙관적인 수익률을 가정하면 실제로 필요한 적립액보다 적게 계산되어 목표에 못 미칠 수 있으니, 보수적인 시나리오도 함께 계산해보는 것을 권장합니다.
은퇴자금이 목표라면
조기 은퇴(파이어족) 자금처럼 은퇴 후 생활비를 기준으로 목표 자산을 먼저 정하고 싶다면파이어(FIRE) 은퇴자금 계산기로 목표 금액을 구한 뒤, 이 계산기에 그 금액을 입력해 월 적립액을 역산해보세요.
⚠️ 예상 수익률은 가정치이며 투자 조언이 아닙니다
실제 투자 수익률은 매년 오르내리며 원금 손실이 발생할 수도 있습니다. 이 계산기는 일정한 수익률을 가정한 단순화된 교육용 계산 도구이며, 특정 상품이나 자산 배분을 추천하지 않습니다.
자주 묻는 질문
목돈을 한 번에 투자하는 경우도 계산할 수 있나요?
현재 보유 자산 칸에 투자할 목돈 전액을, 월 적립액은 0으로 두고 목표 기간만 조정해 보면 한 번에 투자했을 때 필요한 수익률을 가늠하는 데 참고할 수 있습니다. 다만 이 계산기는 월 적립액을 구하는 용도로 설계되었으니, 정확한 목돈 투자 시뮬레이션에는 복리 계산기가 더 적합합니다.
물가상승률도 반영할 수 있나요?
이 계산기의 목표 금액은 명목 금액 기준입니다. 물가상승률을 반영한 실질 가치로 목표를 잡고 싶다면 물가 반영 실질 수익률 계산기로 실질 수익률을 먼저 구해 예상 수익률 칸에 입력해보세요.