적립식 vs 거치식 투자 비교 계산기

거치식과 적립식의 계산 방식 차이

거치식은 총 투자금액을 처음에 한 번에 투자해 전체 기간 동안 복리로 굴리는 방식입니다.적립식은 같은 총 투자금액을 투자 기간 동안 매달 균등하게 나눠 넣는 방식으로, 초반에 넣은 돈일수록 더 오래 굴러가고 마지막 달에 넣은 돈은 거의 굴러갈 시간이 없습니다. 이 때문에 수익률이 일정하게 우상향한다고 가정하면 거치식의 최종 금액이 더 큰 경향이 있습니다.

그런데 왜 적립식을 추천하는 경우가 많을까요?

실제 시장은 이 계산기처럼 일정한 속도로 오르지 않고 오르내림을 반복합니다. 적립식은 가격이 떨어졌을 때 더 많은 수량을 매수하게 되어 평균 매입단가를 낮추는 효과(코스트 애버리징)가 있고, 목돈을 만들어가는 과정에서 하락장의 심리적 충격을 줄여주는 장점이 있습니다. 반대로 시장이 꾸준히 상승하는 구간에서는 거치식이 유리한 경향을 보입니다. 두 방식의 장단점은적립식 투자(코스트 애버리징) 전략 완전정리에서 더 자세히 다룹니다.

목돈이 있을 때 선택 기준

이미 모아둔 목돈이 있다면, 시장 상황에 대한 확신 정도와 하락장을 견딜 수 있는 심리적 여유에 따라 거치식과 적립식(또는 두 방식을 섞은 절충안)을 선택할 수 있습니다. 정답은 없으며, 이 계산기는 "수익률이 일정하다면"이라는 가정 아래의 참고용 비교임을 기억해주세요.

자주 묻는 질문