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以目前的生活支出为基础，考虑退休后可能减少的项目（如通勤、工作服装）和可能增加的项目（如医疗、休闲），估算出大致的月度或年度生活费。
多数国家的退休收入体系由三部分组成：政府或国家发放的公共养老金、雇主提供的企业年金，以及个人自行储蓄或投资的私人养老金。综合考虑这三者，比只依赖单一来源更全面。
大多数养老金管理机构或计划提供方都提供在线查询服务，可以根据目前的缴费记录查看预计可领取的金额，得到一个真实的参考数字。
用估算的生活费减去预计可领取的养老金，得到的差额大致就是需要通过个人储蓄来补足的部分。实际计算还会涉及通胀率和预期寿命等变量，因此这只是一个起点估算。
网络上常见的退休资金计算公式大多是为了便于理解而简化的示例，建议只用它来获得大致的量级概念，而不要把结果当作精确目标。
由于每个人的资产、收入和家庭状况都不同，具体的退休规划建议咨询持牌财务顾问，制定真正适合自己情况的方案。
距离退休的时间越长，资产通过复利增长的时间也就越长，因此与其一直拖延，不如尽早心里有一个大致的目标数字。本文是介绍退休资金计算思路的一般性金融科普内容，并非投资建议，具体的退休规划请咨询持牌专业人士。
如果考虑通过长期投资来积累退休资金，不妨也提前了解一下低成本指数基金和ETF投资的基础知识。
这在很大程度上取决于个人的生活水平、退休时间以及是否有其他收入来源，因此没有统一的标准答案，最好根据自身情况进行计算。
公共养老金通常只是退休收入的基础部分，往往不足以覆盖全部生活支出，因此大多数人还会同时依靠企业年金和个人储蓄来补充。