風車式貯蓄法とは
毎月新しく満期1年の積立預金口座を1つずつ開設し、13ヶ月目以降は毎月どれか1つの口座が満期を迎えるようにする貯蓄方法です。風車の羽根が絶えず回り続けるように、毎月新しい口座が開設されると同時に別の口座が満期を迎えることから、この名前が付いています。
実行方法の例
1月に満期1年の積立預金口座を1つ開設し、2月にまた別の満期1年の口座を新しく開設する形で、これを1年間毎月繰り返します。こうして12ヶ月続けると、1年が経過した時点から毎月どれか1つの積立預金が満期を迎え始めます。満期になった資金はそのまま引き出して使うことも、新しい積立預金や定期預金、他の運用先に移して続けることもできます。
メリット①流動性の確保
まとまった資金を1つの口座に長期間固定する代わりに、毎月一定額の満期が巡ってくるため、急にお金が必要になったときも全体を解約せず、その月に満期を迎える口座だけを活用できます。積立預金を中途解約すると約定していた優遇金利ではなく低い中途解約利率が適用されることが多いため、複数の口座に分けておくことで、満期が近い口座から優先的に活用し損失を抑えられます。
メリット②貯蓄習慣の形成
毎月新しい口座を開設する行為自体が、貯蓄を規則的な習慣にするのに役立つと評価されています。一度に大きな目標金額を貯めるよりも、毎月小さな行動(新規口座開設)を繰り返す方が心理的な負担が少なく、継続しやすいというメリットがあります。特に社会人になったばかりの人や貯蓄を始めたばかりの人によく勧められる方法です。
デメリット①管理の手間
1年が経過すると最大12個の積立預金口座を同時に管理する必要があり、口座ごとの満期日と金利を見落とさないよう確認する手間がかかります。口座数が増えるほど、どの口座がいつ満期になるのか、自動引き落としが正しく行われているのか把握しにくくなるため、家計簿アプリや銀行アプリの自動振替・通知機能を活用すると管理の負担を減らせます。
デメリット②金利比較の煩わしさ
毎月新しい商品に加入することになるため、その都度優遇金利の条件を確認し直す必要があり、期間限定の特別金利キャンペーンを逃すと、その月は相対的に低い金利で加入することになりかねません。積立預金の金利は銀行や時期によって常に変わるため、加入前に必ず各銀行アプリや金融商品比較サービスで最新の金利を確認する習慣が必要です。
預金保険の限度額を確認する
積立預金も預金保険の対象となる金融商品であり、金融機関ごとに元本と利息を合算して定められた限度額まで保護されます。複数の口座に分けて加入しても、同じ金融機関に預けた金額は合算して限度額が適用されるため、加入前に自国の預金保険機構の公式な最新基準を確認するのが安全です。
この戦略が向いている人
まとまった資金はないものの毎月一定額をコツコツ貯めたい社会人や、複数の目標資金を分けて貯めたい人によく勧められる戦略です。反対に複数の口座を管理すること自体が煩わしく感じるなら、1つの積立預金を長く続けるか、自由に積み立てられる商品を活用する方が簡単な場合もあります。自分の性向と目標に合った方法を選ぶことが大切です。