この制度が解決しようとしている行動面の問題
退職貯蓄に関する数十年にわたる研究から、能動的に運用商品を選ぶことを求められると、多くの人が結局何も選ばないという傾向が明らかになっています。それは低利回りのデフォルト商品を本当に望んでいるからではなく、選択すること自体に手間がかかり、現状維持の力の方が勝ってしまうためです。米国のQDIAや、他の国々の自動加入型年金におけるデフォルトファンドのルールは、こうした「現状維持バイアス」に対する意図的な政策対応であり、放置された掛金を物価上昇によって目減りさせるのではなく、あらかじめ吟味された合理的な運用商品へと導くことを目的としています。
これは一般的な情報であり、金融アドバイスではありません
具体的な対象要件、通知期間、承認されたデフォルト商品のラインナップは国やプラン提供会社によって異なり、規制も随時更新されます。このページはデフォルト運用商品という考え方とその背景にある理由を一般的に説明したものです。自分自身の退職口座に適用される正確なルールについては、利用しているプラン提供会社の公式な開示情報を確認するか、資格を持つファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
よくある質問
デフォルト商品を選んでおけば、元本割れしないと保証されますか?
いいえ。選んだデフォルト商品が純粋な元本保証型商品ではなく、混合型ファンドやターゲットデートファンドを含むものである場合、他の市場連動型の運用商品と同様に、市場が下落すれば口座残高も減少する可能性があります。
デフォルト商品は必ず利用しなければなりませんか?
この制度を提供しているほとんどの仕組みでは、利用は義務ではなく任意です。これはあくまで、自分で能動的な運用選択をしなかった場合のための仕組みです。自分で口座を積極的に管理し、運用指示を行っている場合、デフォルト商品が発動することは通常ありません。