NISAとの一番の違いは「引き出せる時期」
NISAはいつでも売却・引き出しができるのに対し、iDeCoは老後資金づくりに特化した制度として、原則60歳まで資産を引き出せない代わりに、掛金が全額所得控除になるという強い税制優遇が用意されています。どちらが向いているかは、いつ使う予定のお金かによって変わります。
手数料がかかる制度でもある
iDeCoには加入時や毎月の口座管理手数料など、金融機関によって金額が異なる手数料がかかります。運用商品のラインナップや手数料は金融機関ごとに違うため、始める前に複数社を比較することが勧められています。
よくある質問
iDeCoとNISA、どちらを優先すべきですか?
この記事は制度の仕組みを説明するものであり、どちらを優先すべきかは年齢、老後までの期間、他の資産状況によって異なります。判断に迷う場合は金融機関の窓口やファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
掛金の所得控除はどうやって受けられますか?
会社員は年末調整で、自営業者などは確定申告で、国民年金基金連合会が発行する「小規模企業共済等掛金払込証明書」を添付して申告することで控除が反映されます。
転職・退職したら掛金上限は変わりますか?
はい。加入区分(自営業者・会社員・公務員など)や勤務先の企業年金の有無によって上限額が変わるため、転職・退職の際は加入者区分の変更手続きが必要になります。