なぜ一つの資産だけに投資しないのか
特定の資産一つに集中すると、その資産の値動きがそのまま資産全体に反映されます。複数の資産に分けて投資すれば、どれか一つが下落しても他の資産がある程度その下落分を相殺してくれる可能性があります。これは損失を防ぐ保証ではなく、あくまで分散投資の基本的な考え方です。
よく使われる配分の目安
正解となる比率は一つではありませんが、参考として語られる目安はいくつかあります。株式と債券を60対40に分ける古典的な比率や、年齢が上がるほど債券の比率を増やしていく年齢基準の考え方などです。これらはあくまで専門家との相談の出発点であり、自分の状況にそのまま当てはめる公式ではありません。
よくある質問
資産配分は一度決めたらそのままでいいのですか?
いいえ。時間の経過とともに資産ごとの値動きで比率が変わることがあるため、定期的に見直し、必要に応じてリバランスするのが一般的です。
リスク資産の比率は高いほど有利なのですか?
必ずしもそうとは限りません。適切な比率は個人の投資期間、目標、リスク許容度によって異なり、人によって大きく変わります。